Опубликован: 01.02.2018 | Доступ: свободный | Студентов: 1002 / 82 | Длительность: 17:35:00
Лекция 7:

Общество, политика и законодательство

< Лекция 6 || Лекция 7: 12345 || Лекция 8 >

Правительство замечает биткойн

Рассмотрим взаимодействие правительства с биткойном и его попытки регулировать эту валюту.

Правительство заинтересовалось биткоином и вопросами его регулирования, когда система биткоин разрослась и получила определенное влияние. Одна из причин, по которой правительства начитают замечать цифровую валюту, такую как биткойн, заключается в том, что цифровую валюту нельзя отследить. Если такая валюта существует, она может уничтожить меры контроля над движением капитала, тот набор законов, существующих в стране, предназначенных для предотвращения бесконтрольного движения капитала как внутрь страны, так и за ее пределы. Путем контроля над банками и капиталовложениями страна может попытаться регулировать эти потоки.

Биткойн может очень просто, при определенных обстоятельствах, уничтожить все меры контроля над капиталом. Ведь кто-то может купить биткойны за капитал внутри страны, вывести их за пределы страны электронными средствами, а затем продать эти биткойны за средства, которые находятся вне этой страны.

Таким образом можно перемещать капитал в страну и из нее. Поскольку материальные блага в подобной электронной форме могут перемещаться очень легко сквозь границы и их невозможно контролировать, правительство, желающее обеспечить контроль над капиталом, должно отделить мир биткойна от местной официальной банковской системы, чтобы нельзя было переводить большие суммы местной валюты в биткойны и наоборот. Поэтому страны пытаются усилить или защитить свои меры по контролю над движением капитала. Ярким примером является Китай. Эта страна принимает все более решительные меры, чтобы попытаться отключить биткойн от китайской валютной банковской системы.

Еще одна причина, по которой правительства могут беспокоиться относительно цифровой валюты, заключается в том, что она способствует определенным видам преступлений. В частности, таким преступлениям, как похищения и вымогательство, связанные с выплатой выкупа. Эти преступления легче совершать, когда оплата может производиться на расстоянии и анонимно. Например, правоохранительные органы часто полагались на те деньги, которые они давали жертве или семье жертвы для передачи преступникам. Когда передачу денег можно совершить по электронной почте, сделать это на расстоянии и анонимно, правоохранительным органам намного сложнее уследить за деньгами.

Становится намного проще уклоняться от налогов, когда транзакции не привязаны к конкретному человеку.

И, наконец, становится более простой продажа незаконных товаров, когда перевод средств может производиться на расстоянии, без необходимости проходить через регулятора. Хорошим примером этого является анонимная торговая площадка Silk Road (Шелковый путь). Silk Road был, по сути, eBay для незаконной торговли наркотиками.

Silk Road разрешил продавцам рекламировать свои товары, а покупателям их покупать. Товары доставлялись обычно по почте или службой доставки, а оплата производилась в биткойнах. Также Silk Road действовал как скрытый сервис сети Tor. Поэтому серверы Silk Road были скрыты от правоохранительных органов, и их было довольно сложно найти. А так как эта площадка использовала для оплаты биткойны, то правоохранительным органам было сложно отследить движение средств и выяснять, кто участвует в торговле.

Пока товар доставлялся, площадка Silk Road удерживала биткойны и не переводила их продавцу. Это была инновационная система условного депонирования, которая помогала защитить покупателей и продавцов от обмана третьей стороной. Биткойны переводились сразу после того, как покупатель подтверждал, что товар прибыл.

У Silk Road была система репутации, подобная Ebay, которая позволила покупателям и продавцам получать репутацию за то, что они выполняли честно сделки. Используя эту систему репутации Silk Road смог дать участникам рынка стимул играть по правилам. Таким образом, Silk Road был новатором среди криминальных рынков в поиске путей обеспечения соблюдения правил на расстоянии. Именно этого не хватало его предшественникам. Silk Road управлял человек, который называл себя Ужасный Пират Робертс. Площадка работала с февраля 2011 года по октябрь 2013 года.

Silk Road был закрыт сразу после ареста его владельца, которым оказался Росс Ульбрихт. Он был арестован в октябре 2013 года, и сейчас ожидает суда. Считается, что он был владельцем Silk Road и пытался скрыть свои следы, работая с использованием различных анонимных счетов, используя Tor, анонимные пересылочные сервисы для электронных сообщений и т.д. Но правительственные службы заявили, что им удалось соединить все точки и связать его с деятельностью Silk Road, с серверами и с биткойнами, принадлежащими владельцу Silk Road. Его обвинили в ряде преступлений, связанных с Silk Road, а также в покушении на убийство.

Правительство в ходе захвата Silk Road получило около 174 000 биткойнов, которые были проданы на аукционе. Вырученные от продажи деньги поступили в бюджет.

Из истории Silk Road можно сделать несколько выводов. Во-первых, довольно сложно изолировать реальный и виртуальный миры. Владелец Silk Road считал, что он может жить своей жизнью в обществе и в то же время иметь другую, тайную сторону жизни, в которой он управляет довольно крупной бизнес - и технологической инфраструктурой. Сложно полностью разделить эти два мира и случайно не создать какую-либо связь между ними. Трудно оставаться анонимным в течение длительного времени, координируя деятельность большой площадки. Несмотря на то, что можно действовать от имени различных анонимных личностей, со временем создаются связи между ними, которые позволяют вычислить того, кто скрывается за этими личностями. Еще один вывод, который можно сделать из этой истории, заключается в том, что правоохранительные органы могут отслеживать движение денег . Еще до ареста в деле "Silk Road" правительство знало, что есть ряд адресов биткойн, которые используются владельцем торговой площадки. И они следили за этими адресами. В результате, владелец Silk Road, будучи богатым, в действительности не мог воспользоваться этим богатством, потому что любая попытка перевести биткойны в мир долларов привела бы к отслеживаемому событию и, возможно, к быстрому аресту. И поэтому, хотя г-н Ульбрихт якобы и был владельцем 174 000 биткойнов, он жил в однокомнатной квартире в Сан-Франциско. По-видимому, он не мог использовать то богатство, которым владел.

Подводя итог, можно сказать, что даже несмотря на децентрализованность и анонимность сети биткоин, у правоохранительных органов есть достаточно средств и ресурсов, чтобы отслеживать движение денег в системе.

Борьба с отмыванием денег

Цель политики по борьбе с отмыванием денег заключается в том, чтобы предотвратить перевод больших сумм за границу или их скрытое перемещение из теневой экономики в легальную. Ранее рассматривался контроль над движением капитала, благодаря которому страны пытаются предотвратить перевод денег за границу. В некоторых случаях страны относятся к переводу денег за границу положительно, но они хотят знать, кто их переводит и кому, откуда получены эти деньги.

Организованные преступные группы часто получают большие суммы денег в одном месте и стараются перевести их в другое, не показывая, откуда взялись эти деньги. Или они зарабатывают большие деньги в теневой экономике и хотят перевести их в законную сферу, чтобы их можно было легально тратить. Борьба с отмыванием денег предназначена для того, что осложнить подобные действия, либо попытаться поймать людей, пытающихся совершать подобные переводы, либо не дать им этого сделать, либо чтобы обнаружить определенные виды преступлений или осложнить работу организованных преступных группировок.

Одно из правил, касающихся борьбы с отмыванием денег, называется "знай своего клиента". Это значит следующее:

  1. Убедиться в достоверности личности клиента
  2. Производить оценку рисков клиента
  3. Следить за проявлением нетипичного поведения

Необходимо получить подтверждение личности клиента, чтобы личность в виртуальном мире совпадала с личностью в реальном мире. Человек не может просто прийти и сказать: "Я Иван Петров, живу на улице Ленина, дом 5 в городе Москва". Он должен предоставить удостоверение личности, прежде чем с ним будут вести какой-то бизнес.

После проверки личности клиента, бизнесу может потребоваться оценка рисков ведения дел с определенным клиентом, не вовлечен ли он в какие-либо незаконные действия. Подобная оценка часто основывается на том, как клиент себя ведет, насколько долгие отношения связывают его с этой компанией, насколько хорошо он известен в этой местности и другие факторы. И, наконец, существует требование следить за проявлениями нетипичного поведения, которое может свидетельствовать о преступной деятельности или отмывании денег. Необходимо связать это с оценкой риска, чтобы понять, каков будет уровень риска в отношении конкретного клиента, и на что следует обратить внимание при ведении с ним дел. Правило "знай своего клиента" часто будет советовать компании перестать вести бизнес с клиентом, который выглядит слишком сомнительно или не может подтвердить свою личность или свою деятельность в достаточной степени для соблюдения этого правила. Приведем в качестве примера законодательные меры Соединенных Штатов Америки. Например, компании, работающие в большинстве сфер, должны сообщать о переводах, превышающих 10 000 долларов США. Они должны заполнять отчет о транзакции, в котором описана транзакция и кто является второй стороной сделки. При этом эта информация должна быть подтверждена. Эти отчеты о транзакциях впоследствии анализируются с целью поиска моделей поведения, которые свидетельствуют об отмывании денег.

Компании также должны отслеживать клиентов, которые занимаются так называемым структурированием, то есть разбиением транзакций, чтобы избежать отчетности. Например, если кто-то совершает серию транзакций, размер которых составляет 9 000 долларов, для того, чтобы обойти требование о предоставлении отчета о переводе, превышающем 10000 долларов, то это называется структурированием. Если какая-либо компания видит подобные транзакции, то она должна немедленно об этом сообщить. В этом случае правительству подается особый отчет о подозрительной деятельности. И он попадает в базу данных, что может привести к проведению расследования в отношении клиента.

Необходимо отметить, что правительства разных стран серьезно относятся к законам об отмывании денег. И так как система биткоин в силу своей анонимности является хорошим инструментом для отмывания денег, ей будет уделено особое внимание.

< Лекция 6 || Лекция 7: 12345 || Лекция 8 >
Мурсал Таганкин
Мурсал Таганкин
Россия
Долф Гаткевич
Долф Гаткевич
Россия